Assurance prêt immobilier : notre expérience

Comment trouver une assurance emprunteur pas chère ?

L’assurance emprunteur, aussi appelée assurance de prêt immobilier, est une garantie pour couvrir un emprunt. Qu’elle soit pour un crédit immobilier ou un crédit consommation, la souscription à une assurance permet à l’emprunteur d’être couvert en cas de risque (décès, perte d’emploi ou incapacité de travail) et à l’établissement prêteur d’avoir le remboursement du capital restant dû.

L’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire. Cependant, comme dans tout secteur financier, aucune banque n’acceptera de faire crédit si vous ne disposez pas de garantie emprunt (à moins d’avoir un patrimoine conséquent).

Assurance credit conso

Selon l’assurance emprunt choisie, celle-ci garantie la prise en charge de tout ou partie des échéances de l’emprunt immobilier. Ainsi, choisir son assurance avec un taux attractif n’est pas une mince affaire.

Comment choisir une bonne assurance ?

Avant de choisir une assurance groupe ou une assurance indépendante, vous devez tenir compte de votre situation personnelle et comparer les assurances selon :

  • leurs garanties et leurs exclusions ;
  • leurs modalités d’application (âge limite, délai de carence…) ;
  • la quotité (le taux de couverture de l’assureur) ;
  • les frais de dossier ;
  • et le coût mensuel et annuel de l’assurance crédit immobilier (taux effectif global).

Comment est calculé le coût global de l’assurance ?

Toute souscription d’un contrat d’assurance s’accompagne d’un questionnaire à remplir afin d’estimer si votre profil est considéré comme “à risque”. Cette désignation est importante, car certaines banques peuvent refuser d’avoir à faire aux profils désignés comme tel. Le questionnaire se base sur votre âge, vos antécédents médicaux et votre métier.

Le tarif de l’assurance peut représenter entre 5 % et 30 % du coût total du prêt bancaire. Comparée à une assurance collective, une assurance individuelle est évolutive, c’est-à-dire qu’elle augmente avec l’âge, mais baisse selon le capital restant dû. Alors, un conseil : passez par la délégation d’assurance !

Comment trouver une assurance moins chère ?

L’assurance collective d’un établissement bancaire est une assurance qui possède des conditions égales pour chaque souscripteur. Si vous avez souscrit à l’assurance groupe de votre banque et que vous souhaitez trouver un nouveau contrat, il est possible de renégocier votre contrat de prêt.

Pour changer d’assurance, il y a deux solutions :

  • selon la loi Hamon : vous pouvez résilier votre assurance emprunteur durant les premiers douze mois qui suivent la signature du contrat ;
  • selon la loi Sapin, la résiliation peut prendre place à chaque date anniversaire du contrat.

Une condition s’impose : souscrire une assurance proposant une garantie équivalente ou supérieure à celle du prêteur.

Contacter un courtier en assurance

Il est difficile pour un amateur de s’y retrouver et de ne pas tomber dans le piège des offres en ligne. Pour comparer les taux de crédit immobilier, nous vous conseillons de passer par un courtier en assurance.